Geld leihen von Privat - P2P Kredite
Peer to Peer Kredit - WAS IST ES? WIE FUNKTIONIERT ES?
Peer-to-Peer-Darlehen, also Geld leihen von Privat, sind eine beliebte Alternative zur Aufnahme eines traditionellen Darlehens bei einer Bank. Die meisten Peer-to-Peer-Darlehen sind persönliche Darlehen, die Kreditnehmer für eine Vielzahl von Zwecken von Schuldenkonsolidierung bis hin zu Hausverbesserung oder Kleinunternehmerdarlehen verwenden können. Ein in Deutschland sehr bekannter Anbieter ist Auxmoney.
Was sind Peer-to-Peer (P2P) Darlehen?
Peer-to-Peer-Darlehen funktionieren anders als Darlehen von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Oft wird es auch als Geld leihen von Privat bezeichnet. Wenn Du ein Darlehen von der Bank erhälst, wird die Bank einige Deiner Vermögenswerte, die die Einlagen auf Konten anderer Kunden sind, zur Finanzierung des Darlehens verwenden. Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe werden die Kreditnehmer über eine Kreditvergabeplattform direkt mit den Investoren in Kontakt gebracht.
Investoren können genau sehen und auswählen, welche Kredite sie finanzieren wollen. Peer-to-Peer-Darlehen sind am häufigsten das Geld leihen von Privat zu Privat oder Kredite für kleine Unternehmen. Peer-to-Peer-Kredite werden auch als Personen- oder Sozialkredite bezeichnet, und Unternehmen, die Peer-to-Peer-Kredite vergeben, werden gemeinhin als Peer-to-Peer-Kreditgeber oder Marktplatz-Kreditgeber bezeichnet.
Einige Marktplatz-Kreditgeber stellen Beschränkungen auf, welche Arten von Menschen in ihre Darlehen investieren können. Einige Unternehmen, wie z.B. LendingClub und Prosper, sind für jedermann offen, solange Du die Mindestanforderungen an Dein Konto erfüllst. Andere Unternehmen dürfen nur akkreditierten Anlegern oder qualifizierten Käufern offen stehen. Einzelpersonen gelten als akkreditierte Anleger, wenn sie in den letzten zwei Jahren ein persönliches Einkommen von $200.000 ($300.000 für Joint) oder einen Nettowert von über $1 Million gehabt haben, entweder einzeln oder gemeinsam. Qualifizierte Käufer müssen noch höhere Anforderungen erfüllen als akkreditierte Investoren und mindestens 5 Millionen Dollar an Investitionen besitzen. Schließlich stehen einige Marktplatz-Kreditgeber nur institutionellen Anlegern wie Hedgefonds, Geschäftsbanken, Pensions- oder Stiftungsfonds und Lebensversicherungsgesellschaften offen. Zurück zu SparBlaBla.de
Marktplatz-Kreditgeber generieren Einnahmen, indem sie den Kreditnehmern Gebühren berechnen und einen Prozentsatz der auf dem Kredit verdienten Zinsen einbehalten. In den meisten Fällen werden die Kreditgeber die Gebühren für die Kreditvergabe in Rechnung stellen, typischerweise 1% bis 6% des Darlehensbetrags, sowie die Gebühren für verspätete Zahlungen an die Kreditnehmer. Auf der Investitionsseite nehmen die Kreditgeber einen Prozentsatz der auf das Darlehen entfallenden Zinsen ein. Der LendingClub z.B. erhebt eine Gebühr von 1% auf jeden Zahlungsbetrag. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung von $200 auf ein Darlehen leistet, würde LendingClub $2 nehmen, bevor er die Zahlung an die Investoren weiterleitet.
Geld leihen von Privat - Auxmoney Tutorial
Wie Peer-to-Peer-Kreditvergabe entstand
Das Konzept der Peer-to-Peer-Technologie wurde zuerst von Musiktauschbörsen wie Napster, eMule und zuletzt Torrents populär gemacht. Was Peer-to-Peer bedeutet, ist, dass wir den Vermittler entfernen und normale Leute Dateien an andere normale Leute senden. Angewandt auf Peer-to-Peer-Darlehen bedeutet dies, dass wir Geld an andere Menschen verleihen, die es für etwas Bestimmtes benötigen. Eine Bank ist nicht nötig, denn das Geld fließt direkt von den Kreditgebern zu den Antragstellern. Daher auch der Begriff, Geld leihen von Privat.
Die traditionelle Art, Kredite zu bekommen, war, zu einer Bank zu gehen, zu beschreiben, warum Du das Darlehen benötigst, Dein Vermögen aufzuzeigen und einen Antrag zu stellen. Du musstest dann Tage oder Wochen warten, bis Du eine Entscheidung der Bank erhältst. Sie würden Dir die Bedingungen anbieten, einschließlich des wahrscheinlich wichtigsten Faktors, welcher der Zinssatz wäre.
Nach der Finanzkrise wurden viele Banken sehr viel restriktiver bei der Kreditvergabe, vor allem in bestimmten Ländern. Dies führte dazu, dass viele Menschen und Unternehmen in Schwierigkeiten gerieten, da sie nirgendwo hingehen konnten, um dringend benötigtes Kapital für wichtige Anschaffungen oder Investitionen zu erhalten. Dadurch entstand auch eine Situation, in der viele Investoren in Westeuropa (z.B. Deutschland, Großbritannien) bargeldlos waren, und andererseits hatten Sie Menschen und Unternehmen in Osteuropa (z.B. Lettland, Litauen, Georgien), die unter Schwierigkeiten bei der Finanzierung litten.
P2P-Plattformen lösten diese Probleme, indem sie eine Alternative zu Banken boten. Das Geld leihen von Privat war erfunden. Die Investoren hatten nun keine Grenzen mehr und konnten leicht in Kredite außerhalb ihres Landes mit sehr guten Renditen investieren, weil es so viel Nachfrage gab. Auf diese Weise ist jeder ein Gewinner. Die Plattformen selbst nehmen beim Weiterverkauf von Krediten auf dem Sekundärmarkt eine Kürzung vor.
Geld leihen von Privat hat sowohl vor wie Nachteile
Peer-to-Peer-Darlehen sind nicht für jeden Kreditnehmer oder Investor geeignet, da sie eine Reihe von Vor- und Nachteilen mit sich bringen.
Wie man ein P2P-Darlehen beantragt
Viele Marktplatz-Kreditgeber werden Deine Rate überprüfen und sich online bewerben. In der Regel dauert die Anwendung nur wenige Minuten. Jeder Kreditgeber hat andere Anforderungen. Für Personalkredite umfasst dies Deine Kreditwürdigkeit, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das Gehalt, den Beschäftigungsstatus und die Kreditgeschichte. Geld leihen von Privat kann so auch durchaus Hürden aufweisen. Nicht jeder bekommt einen Privatkredit! Für Geschäftsdarlehen schließt diese noch weitere Faktoren mit ein. Allerdings werden die meisten Kreditgeber nur Kredite an Kreditnehmer vergeben, die mindestens 18 Jahre alt sind und in einem gewissen Land wohnen. Außerdem benötigst Du ein überprüfbares Bankkonto und eine Sozialversicherungsnummer.
Im Allgemeinen musst Du dem Kreditgeber persönliche Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Telefonnummer und E-Mail-Adresse mitteilen. Für persönliche Darlehen, musst Du auch Informationen über Deine Wohnung oder Hypothek Zahlungen, andere ausstehende Schulden, Beschäftigungsstatus und Gehalt, Bildungshintergrund und Details über das Darlehen, das Du suchst, mitteilen. Möglicherweise wirst Du aufgefordert, einige dieser Informationen durch eine Fotokopie Deines Personalausweises, Lohnzettel oder W-2-Formulare zu überprüfen. Für Unternehmensdarlehen musst Du Informationen über Deine Unternehmensfinanzen bereitstellen und eventuell Unterlagen wie Steuererklärungen, Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen einreichen.